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Según los baremos oficiales del Ministerio de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones, la edad ordinaria de jubilación legal en España se sitúa en los 67 años (o 65 años si se acreditan al menos 38 años y 6 meses cotizados). Dado que la tasa de sustitución media proyectada tenderá a reducirse respecto al último salario, contar con un seguro o plan de jubilación privado complementario permite cubrir esa brecha de ingresos garantizando liquidez futura.

De acuerdo con la normativa vigente de la Agencia Tributaria (AEAT) y la Ley del IRPF, la fiscalidad de las soluciones de jubilación se estructura según el producto contratado:

• Planes de Pensiones individuales: Permiten reducir la base imponible del IRPF hasta el límite legal máximo de 1.500 € anuales (o el 30 % de los rendimientos netos del trabajo y actividades económicas).
• PIAS (Planes Individuales de Ahorro Sistemático): Aportación máxima de 8.000 € al año (máximo acumulado de 240.000 €). Si los fondos se rescatan como renta vitalicia pasados al menos 5 años, los rendimientos generados están exentos de tributación.
• Seguros de Ahorro / Jubilación: Los rendimientos tributan como rendimientos del capital mobiliario únicamente en el momento del rescate, aplicando retenciones del 19 % al 28 % según los tramos de la base del ahorro."

La principal diferencia supervisada por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) radica en la liquidez y la fiscalidad: mientras que el plan de pensiones ofrece desgravación inmediata en la cuota del IRPF a cambio de mantener los fondos bloqueados hasta la jubilación o contingencias especiales, el seguro de jubilación AXA prima la disponibilidad y flexibilidad de rescate total o parcial, adaptando el perfil de riesgo al horizonte temporal del asegurado.