Pensar en cómo queremos transmitir nuestro patrimonio es importante, pero todavía son pocos los españoles que pasan de la intención a la acción. Según el estudio de AXA Exclusiv sobre planificación sucesoria, el 67% aún no ha planificado la sucesión de su patrimonio, un porcentaje que alcanza el 81% entre las personas de 35 a 49 años.

Existe, además, una importante brecha de conocimiento: el 68% de los encuestados nunca había oído hablar de planificación sucesoria antes de participar en el estudio y solo un 7% aseguraba conocer bastante bien en qué consiste.

Conocer en qué consiste resulta especialmente importante en el momento histórico en el que nos encontramos, cercanos a la Gran Sucesión, la mayor transferencia de riqueza de la historia de la humanidad: de baby boomers y mayores a las nuevas generaciones.

Para ayudar a aclarar las dudas que rodean a este tema, vamos a responder las preguntas más comunes:

1. ¿Qué es la planificación sucesoria?

La planificación sucesoria consiste en organizar con antelación la transmisión del patrimonio, pensando qué queremos proteger y cómo queremos ordenar la sucesión.

El estudio de AXA Exclusiv refleja que este concepto sigue siendo poco conocido en España. Un 68% de los encuestados no había oído hablar previamente de planificación sucesoria, mientras que un 25% afirmaba conocer el concepto, aunque sin tener muy claro en qué consiste, y únicamente un 7% decía saber bastante bien qué significa.

Esa falta de conocimiento contrasta con la importancia que los propios españoles conceden al asunto cuando se les plantea. La valoración media de planificar anticipadamente la transmisión del patrimonio es de 7,9 sobre 10.

2. ¿Cuándo conviene empezar a planificar una herencia?

Para los españoles, determinados momentos vitales son especialmente relevantes a la hora de plantearse la planificación del patrimonio.

Casi la mitad de los encuestados considera que tener hijos o acercarse a la jubilación son circunstancias que deberían llevarnos a pensar en la planificación patrimonial. En concreto, el 24% menciona tener hijos o personas dependientes y el 22% estar próximo a la jubilación o haberse jubilado ya.

Al mismo tiempo, un 26% considera que no existe una etapa específica y que deberíamos planificar siempre, mientras que un 12% apunta al momento en el que se alcanza un patrimonio más sustancial.

La realidad es que muchas personas retrasan la decisión. Entre quienes todavía no han planificado su sucesión, el 24% considera que aún no ha llegado el momento, el 21,5% no sabe por dónde empezar y el 20,1% reconoce que le falta información.

También aparecen otras barreras: un 18,6% considera que no tiene patrimonio suficiente para necesitar planificación, un 14,4% desconoce las alternativas disponibles y un 12,9% considera complicado el tema. El coste del asesoramiento (7,4%) y la falta de tiempo (4,1%) tienen un peso menor.

3. ¿Por qué es importante planificar la transmisión del patrimonio?

Los españoles identifican distintos beneficios en la planificación sucesoria y no todos están relacionados con los impuestos.

La ventaja más mencionada es facilitar los trámites a los herederos, señalada por el 46% de los participantes. Le siguen proteger económicamente a la pareja, hijos u otros familiares (35%) y evitar posibles conflictos entre familiares o herederos (34%).

Reducir o anticipar el impacto de impuestos y otros gastos aparece como beneficio para un 29%, mientras que un 26% señala asegurar que el patrimonio se reparta según la propia voluntad y un 23%, aportar tranquilidad al saber que todo está organizado.

Planificar significa, por tanto, anticiparse y poner orden: decidir cómo queremos transmitir nuestro patrimonio y qué queremos proteger antes de que sea necesario activar esa sucesión.

4. ¿Qué preocupa más a los españoles al dejar una herencia?

La principal preocupación está relacionada con el impacto económico que la transmisión del patrimonio puede tener sobre los herederos.

El 50,5% teme que sus herederos tengan que afrontar impuestos o gastos elevados, convirtiéndolo en el aspecto que más preocupa a los participantes del estudio. Estos resultados muestran que las inquietudes ante una futura sucesión abarcan desde los costes hasta la protección de la familia, la organización documental o los posibles conflictos entre herederos.

5. ¿Es suficiente hacer testamento?

El testamento es la herramienta más asociada a la planificación sucesoria, pero el propio estudio aborda la transmisión patrimonial desde una perspectiva más amplia, incluyendo otras posibles alternativas y soluciones.

El 47% de los encuestados afirma conocer bastante o mucho cómo realizar un testamento y el 39% dice lo mismo respecto a las donaciones en vida. El conocimiento es menor en otros ámbitos relacionados con la transmisión del patrimonio.

La importancia del testamento se hace todavía más evidente al observar qué han hecho las personas que ya han empezado a planificar: el 80% de quienes han preparado de alguna forma su sucesión ha hecho testamento.

Por tanto, el estudio identifica el testamento como el instrumento más utilizado entre quienes ya han iniciado su planificación, dentro de una reflexión más amplia sobre la transmisión del patrimonio y las alternativas disponibles.

6. ¿Qué papel tiene el asesoramiento profesional?

Una de las principales barreras para empezar a planificar es precisamente no saber cómo hacerlo. Frente a esta falta de conocimiento, los datos revelan un interés significativo por contar con ayuda especializada.

El 55% de los españoles está interesado en recibir asesoramiento especializado en patrimonio y sucesión. Entre quienes muestran ese interés, la atención presencial con un agente es el canal preferido, elegido por el 63%, seguido por los canales online, como la web o el chat, con un 41%.

Además, casi seis de cada diez encuestados, el 59,8%, consideran que asesores financieros, abogados, notarios u otros profesionales son esenciales en la mayoría de los casos para garantizar una planificación adecuada. Otro 19,7% cree que deberían intervenir en los casos complejos y solo el 5% considera que puede hacerlo por su cuenta sin recurrir a profesionales.

En resumen: planificación, información y anticipación

Los resultados dibujan una aparente paradoja: la planificación del patrimonio se considera importante, pero todavía existe una distancia considerable entre esa percepción y la acción.

La planificación sucesoria aparece así vinculada no solo a decidir cómo transmitir un patrimonio, sino también a cuestiones muy concretas para los ciudadanos: facilitar los trámites a los herederos, proteger económicamente a la familia y reducir el riesgo de posibles conflictos.