La jubilación es un tema que preocupa siempre, y más ahora ya que en 2026 se espera un importante cambio que debes conocer. Porque jubilarse a los 65 años dejará de ser una posibilidad generalizada y solo podrá hacerse si se han cotizado al menos 38 años y 3 meses. Aunque el acceso a la jubilación anticipada o a la jubilación a los 65 seguirá existiendo, lo hará bajo unas condiciones que, en la práctica, serán difíciles de alcanzar para gran parte de la población. Así, la jubilación clásica a los 65 será algo cada vez más excepcional y vinculado a carreras laborales largas, estables y continuas. Sin embargo, la edad ordinaria de jubilación se mantendrá siempre en 66 años y 10 meses. 

Esta nueva medida premia a quienes comiencen a trabajar pronto, manteniendo empleos estables y cotizando sin interrupciones significativas. Profesionales que han desarrollado su carrera en sectores con contratos indefinidos o en la función pública suelen encajar mejor en este perfil, por ejemplo. En cambio, las personas con trayectorias más precarias o discontinuas tendrán más difícil alcanzar ese historial de cotización. 

Qué ocurre si no se llega a los 38 años y 3 meses 
Para quienes no lleguen a ese periodo de cotización, la edad ordinaria de jubilación será de 66 años y 10 meses. Esto puede incluir a un grupo amplio de trabajadores: 

- Personas con periodos de desempleo prolongados. 
- Quienes han tenido contratos temporales o a tiempo parcial. 
- Autónomos con lagunas de cotización. 
- Personas que han comenzado tarde en el mercado laboral debido a estudios prolongados. 
- Quienes han compatibilizado etapas de cuidado, maternidad o trabajo no remunerado. 

Y aunque la opción de jubilarse antes existe, hacerlo implicaría una jubilación anticipada con penalizaciones, lo que reduce de forma notable la pensión. 

Un escenario desigual según el tipo de carrera profesional 
Las condiciones que permitirán jubilarse a los 65 ponen de manifiesto una realidad: no todas las trayectorias profesionales son iguales. Los trabajadores con empleo estable y cotización continua son los grandes beneficiados, mientras que quienes han vivido situaciones de precariedad tendrán más difícil jubilarse antes de los casi 67 años.  

Cambios en el cálculo de la pensión: más flexibilidad, pero no para todos 
Otra novedad relevante es que se mantiene el sistema de calcular la pensión con los últimos 25 años cotizados, aunque se introduce cierta flexibilidad para no penalizar a quienes hayan tenido una etapa laboral complicada.  

Según el Real Decreto-ley 2/2023, de 16 de marzo,  la base reguladora de la pensión podrá calcularse de dos formas, eligiendo siempre la más favorable para el trabajador: usar los últimos 25 años cotizados — el sistema vigente hasta 2022 — o bien tomar los últimos 29 años, excluyendo los dos con peores cotizaciones, de modo que se computen los mejores 27 años dentro de ese periodo. 

La importancia de los planes de pensiones 
El retraso progresivo de la edad de jubilación hace que cada vez cobre más importancia contar con algún tipo de plan de pensiones complementario. Para muchos trabajadores, estos instrumentos se convierten en una forma de asegurar ingresos adicionales cuando llegue el retiro, especialmente si la jubilación se pospone hasta casi los 67 años. Los planes individuales o de empleo permiten ir generando un ahorro que complemente la pensión pública y ofrecen una mayor capacidad de planificación ante un horizonte laboral más largo. 

Como has visto, la posibilidad de jubilarse a los 65 años seguirá existiendo, pero se convertirá en una opción reservada para quienes acumulen una carrera laboral larga y sin interrupciones. Para la mayoría, especialmente para quienes han atravesado etapas de precariedad, estudios prolongados o periodos de cuidado, la jubilación efectiva llegará más cerca de los 67 años. En este contexto, planificar el retiro será más necesario que nunca.  

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